东海农商银行:量身定做“成长套餐”支持民营企业发展,热点题材,股票新闻,概念股,主力资金流入

东海农商银行:量身定做“成长套餐”支持民营企业发展
2019-01-03

  民营企业是实体经济的主要支撑,是推动高质量发展的重要引擎。今年以来,江苏东海农商行通过多项举措为民营企业量身定做成长套餐,用好用足政策激励,解决民营企业“融资难”、“融资贵”、“融资慢”的问题,推动民营企业发展。截至2018年10月底,该行民营企业贷款余额为16.52亿元,同比增长20.67%,申贷获得率为91%,同比提高5.6个百分点。

  东海农商银行董事长张华告诉《金融时报》记者,为完成小微企业贷款“两增两控”目标,结合县域内民营企业特点,该行明确民营企业拓展的三个主要定位,一是确保对小微企业在制造业等重点领域的信贷投放,服务实体经济;二是重点支持符合宏观调控政策和行业导向的企业,积极响应去产能政策,严控“两高一剩”行业贷款;三是重点扶持主营业务专一、专注主业的科技型、创新型、高成长型民营企业。

  据介绍,该行通过加强与工商、税务等政府部门的合作,从源头上拓展工商新注册民营企业,培育了一批忠诚度较高、成长迅速的潜力客户。通过向支行下发辖内新设企业注册详细信息,每个网点都有了明确的目标客户,便于其抢占先机,提高营销效果。同时,依托服务平台,挖掘潜在客户。2018年10月底,该行正式接入连云港市综合金融服务平台,下一步将利用平台整合的企业客户需求信息、政府扶持政策、公共信用信息、社会征信信息等资源,获取有效信息需求,精准营销目标客户,更好服务实体经济。

  在缓解企业“融资难”方面,东海农商银行四措并举。一是单列信贷投放计划。该行严格按照增速和增量双提升的的目标要求,单列民营企业贷款新增投放计划2亿元,确保在计划执行中不挤占、不挪用;同时积极争取各项再贷款政策,进一步提高企业融资规模和比重。二是提升企业贷款服务体系。该行不断创新担保方式,在相继推出“税易通”“丰易贷”等多种信贷产品的基础上,鼓励各支行在风险可控的基础上以信用、担保、联保、质押、抵押、土地流转等多种担保方式办理企业贷款授信业务。三是灵活设置企业贷款期限,针对企业贷款资金特点及需求,改进企业贷款期限管理,在流动资金贷款授信期限达5年的基础上,进一步开发中长期贷款品种。四是“尽职免责”提高企业贷款不良容忍度。为进一步减轻信贷人员对企业贷款“畏贷、惧贷”的思想包袱,该行在实行“尽职免责”的基础上,允许企业贷款的不良率超过各项贷款平均不良率2个百分点,提高不良容忍度。

  在缓解企业“融资贵”方面,东海农商银行在“收益覆盖风险”基础上,进一步通过三项政策切实降低客户的融资成本。一是适度降低企业贷款利率。该行企业贷款均实行浮动利率,根据客户的存款贡献度给予不同幅度利率优惠,最低可降至央行基准利率;同时该行积极申请和使用人民银行低利率的支小再贷款,从而进一步降低企业贷款利率。二是进一步减费让利。该行在“两禁两限”收费政策的基础上,除调降结算类收费标准,进一步加大对民营企业客户收费减免力度,主动承担企业抵押资产评估费、抵押登记等费用。三是“转续贷”减轻企业融资压力。该行制定了企业转续贷管理办法,对临时存在还贷困难且符合条件的企业客户,实行无还本续贷,同时为减轻企业拆借“过桥资金”还贷的巨大压力,该行与市、县中小企业局合作,制定了转贷应急资金管理实施细则,自开展合作以来,使用应急资金还贷的贷款累计达240余笔,金额5.8亿元,减轻小微企业财务成本,增强了实体经济经营活力。

  在缓解企业“融资慢”方面,东海农商银行从组织架构建设及流程再造两个层面,进一步提高企业客户申贷效率及服务质量。一是优化组织架构。为进一步提高企业贷款投放效率和投放专业度,该行将营业部设定为中小企业金融支持中心,并派驻授信经理提高调查效率;同时加强企业贷款的人员培训和梯队建设,着力打造专职化、专业化的企业客户经理和信贷审批队伍。二是简化贷款流程。该行按照高风险长流程、低风险短流程的原则,压缩企业贷款审批时间,建立贷款全流程制度,按照业务类别对企业贷款办理时限做出明确承诺,精简耗时环节,逐步实现信贷审查审批的集中化、标准化、流程化,力争企业贷款一周内办结。

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