少儿重疾险产品发展尚存在较大空间 多次赔付、特定疾病保额翻倍能够为孩子提供更为全面保障,热点题材,股票新闻,概念股,主力资金流入

少儿重疾险产品发展尚存在较大空间 多次赔付、特定疾病保额翻倍能够为孩子提供更为全面保障
2018-12-18

  信息时报讯(记者李晶晶)随着成人重疾险的逐渐走俏,近年来,不少保险公司均针对少儿群体推出了少儿重疾险。少儿重疾险,顾名思义,就是针对少儿重大疾病提供风险保障的保险,目前,市面上的少儿重疾险,重疾种类一般可至50-60种,大部分都覆盖了少儿高发的重大疾病。

  对此,慧择网健康险首席研发总监廖晓平指出,少儿重疾险的重疾种类并非是越多越好,一般来说覆盖少儿常见高发重疾即可。此外,对于“多次赔付”的重疾险来说,如果是分组多次赔付,则是分组越多越好。

  多次赔付能为特定少儿重疾提供更为全面保障

  同为重疾险产品,少儿重疾险与成人重疾险对比,究竟有什么不同呢?最为明显的区别就是在重疾的种类上面。一般而言,少儿重疾险会倾向于选择更符合儿童群体发病特征的高发重疾,比如说严重川崎病、重症手足口病、严重脊髓灰质炎(小儿麻痹症)、严重幼年类风湿性关节炎等,从而为其提供更具针对性的疾病保障。

  此外,还有其他少儿常见的重大疾病,目前,少儿重疾险所涵盖的重疾种类,一般可以达到50种至60种左右。但是,并不是说所涵盖的疾病种类越多就越好。“很多少儿重疾险以‘数量多’来标榜保障的力度,但事实上最关键的是高发疾病是否有覆盖,比如说‘严重川崎病’、‘重症手足口病’等16种少儿高发重疾,若增加‘疾病分组’、‘多次赔付’等保障,这就更为锦上添花了。”廖晓平指出。

  廖晓平表示,现在很多科学研究发现,罹患癌症以后,通过放疗、化疗等手段进行治疗,对于身体器官的伤害较大,诱发其他严重疾病的概率也比一般人高。为此,设计“多次赔付”的意义就在于,能够应对越来越高频的重疾发生概率,从而照顾到孩子成长期内常见重疾保障需求,以及特定重疾多次赔付的保障需求,为孩子提供更为全面的重症保障。“给小孩买多次赔付的终身重疾,相当于一次性把当下、未来和安全余量都备全了,省心省事。也不用担心小孩在少儿或青年期出险后,就买不到重疾险,往后的人生只能裸奔。”

  据了解,近期,慧择网就推出了一款专门为少儿定制的多次多倍赔付重疾险——“多倍宝宝”少儿重疾险,承保方为瑞泰人寿,该款重疾险除了提供“重疾分组+多次赔付”的保险保障外,还针对儿童特定高发重疾添加了多倍赔付责任,更好地覆盖孩子在成长期罹患少儿高发重疾后,给患者家庭所带来的财务风险。

  针对特定重疾提供最高3倍保额的疾病赔偿金

  “鉴于0-7岁儿童比其他年龄段儿童普遍更为脆弱,罹患特定严重疾病的概率比较高,一旦罹患重疾需要的康复成本也比较多,我们对0-7岁这个年龄段罹患特定重疾的孩子提供了最高3倍保额的赔偿金,如果买50万保额就赔150万。在8-30岁不幸生病,赔付2倍保额,买50万保额就赔100万。在孩子30周岁前,都能有这个保障。而且我们还选择了一些儿童高发轻症疾病进行覆盖,比如说中度重症肌无力(多发于1-5岁儿童)、轻度面部烧伤(儿童常见的意外事故)、硬膜下血肿手术等高发儿童轻症种类,“而这些是市面上多次赔付重疾险所没有的,”廖晓平表示。

  廖晓平认为,目前,少儿重疾险产品供给还不算丰富,产品形态发展还存在比较大的空间。除了针对特定疾病提供多次赔付以及保额翻倍功能以外,未来少儿重疾险还可以在附加增值服务上,添加更多人性化的免费治疗和康复服务,从而为孩子身心健康提供更为全面的保障。“比如说,可以考虑给孩子提供更好的重疾后心理辅导服务,让脆弱的儿童心理能够得到有效的安慰和引导。

  同时,廖晓平建议,家长在考虑少儿重疾险保额时,应结合比较常见的儿童重疾治疗费用来做进一步的规划,包括治疗费用(疾病本身和并发症可能产生的费用)、康复成本(饮食和居住环境成本)、康复时间(家长全职在家照顾的误工费)等,综合这三点的费用成本再考虑少儿重疾险的保险额度,而缴费期限则建议尽量选择长期期缴,这样可以比较好地分散首次投保的投保压力。

  值得注意的是,为了更好地提高理赔服务,慧择网在合肥搭建了专门的客服后援中心,并成立了自有体系化的慧择理赔流程,让慧择专业理赔经纪人为客户提供“一对一”的全程专业指导服务,协助客户高效、快速完成理赔。截至11月底,慧择理赔团队已发现保险公司2018年重疾险错赔案件40笔,为客户争取理赔款项600万元。“明年,慧择将重点组建重疾险理赔专家团队,专职为客户提供索赔支持,帮助客户复核保险公司拒赔决定。”廖晓平表示。

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