银行社区支行“做减法” 今年开业仅4家,热点题材,股票新闻,概念股,主力资金流入

银行社区支行“做减法” 今年开业仅4家
2018-12-16

  信息时报讯(记者梁海祥实习记者郑晓慧)今年以来,银行社区支行大“做减法”。截止至12月10日,信息时报记者梳理广东银保监会官网信息显示,停业的社区支行共计40家,开业仅4家。曾被寄予厚望的提供社区金融服务的社区支行,在互联网金融的浪潮下处境愈显尴尬。分析人士指出,社区支行局限于业务的单一性和金融科技的冲击,在经营与发展上已遇“瓶颈”甚至频频“关店”。不过如果可以抓住差异化和个性化的社区服务,或将成为社区支行未来发展的突破口。

  开业4家停业40家

  社区支行,指的是银行设立的物理网点形式之一,设立在大型社群或者商业圈的中心,重点的服务对象为社区居民及社区商户,除现金业务和对公业务,所提供的业务与普通银行网点几无异。

  彼时,社区支行被认为是打通社区金融“最后一公里”的服务,给社区居民提供“出门就有”的金融服务网点。银行布局社区支行,是其金融服务下沉的体现,同时可以减少客户选择成本,为客户提供差异化、多元化的金融产品与服务,成为零售银行业务的一部分。特别是监管层的支持,令社区支行得到了较快的发展。2013年12月,原银监会下发《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》(下称《通知》),对社区银行的网点属性、人员配备和持牌经营等作出了相关规定。此后,部分股份行等商业银行陆续“进军”社区布局社区支行。

  然而,在今年以来,信息时报记者梳理广东银保监会官网信息显示,自2月汕头地区某社区支行的终止营业批复伊始,截止至12月10日,广东地区的社区支行终止营业批复已达40家,不过,开业批复仅有4家,其中停业的社区支行有30家为股份行,其余的均为中小城商行,开业则的均为股份行。

  在南岸路的某股份行社区支行,记者根据网上地图的指引来到却发现该网点已“不知所踪”。随后,记者以该银行客户的身份致电该支行的相关工作人员,该工作人员表示“是为了网点的优化升级,现在这个网点已经搬到天河区了,如果您有业务要办的可以试试先在手机APP上操作,不行的话就到东风路的网点去办吧。”

  原本在天河广州购书中心的某社区支行网点,据广东银保监会的官网信息显示,该支行在11月15日已获批终止营业。记者走访发现,原社区支行的网点目前已经变成一家面包店。记者向广州购书中心相关人员询问了解到,该网点至少停业4、5个月了。广州购物中心巨大的人流量并没有给该社区支行带来多少营业量,网点比较冷清,进去网点人也不多。工作人员不超过4个。“感觉他们卖理财、保险居多,正常业务办理柜台较少。现在的手机银行那么方便,谁还去网点啊!”

  业务定位尴尬成“鸡肋”

  某大型股份行的相关人员告诉记者,社区支行标准配置为4位银行员工,不过未配备现金柜台业务及对公综合业务,在业务办理上存在一定局限性。

  记者再来到位于金菊路的某股份行社区支行,该支行陈列摆放着一众生活用品,米、油、洗衣液、纸巾等,据理财经理介绍,这都是目前做定期存款、买理财送的礼品。“我们这里是社区支行,通常就是服务这附近的居民和熟客,不过没有现金柜位,主要做的都是非现金和对公业务,您看需要办什么业务?如果是买理财的话可以拿手机出来我教你如何操作购买就可以呢。”该客户经理介绍。

  在业务上来看,社区支行主要经营理财销售、个人贷款、财富管理、缴费结算,同时还定期开展商户优惠、金融知识讲座等活动。不过,社区支行不能办理对公业务,也不能办理安全等级要求较高的人工现金业务,如现金开户、大额取现等,成为了社区支行业务的两大“软肋”。其他业务则可通过自助机具完成,如自助开卡、自助缴费、一定额度的转账汇款等。另一方面,在金融科技的日益发展下,目前银行大部分普通业务均可以通过电子银行渠道办理。在互联网和电子渠道日益便捷的背景下,使用网上银行、手机银行的客户比例持续上升,再加上社区支行在智能化、轻型化及场景化等方面的功能相对滞后,如此一来让公众对社区支行的需求有所降低。

  交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊对信息时报记者指出,社区银行是商业银行经营模式和服务模式的创新,其主要目的是通过“社区化、便民化和服务化”的理念,完善经营网点布局,改善社区金融服务模式,来有效应对互联网金融的冲击,同时也更好的践行普惠金融的理念。但从目前国内银行的实践来看,由于各家银行的经营模式基本一致,金融服务比较单一,业务功能较少,且运营成本相对较高,各家社区银行之间的竞争也相对激烈,所以总体来看,社区银行的经营仍存在一定提升空间。

  融360大数据研究院主编殷燕敏表示,经过几年发展以来,社区支行的业务发展普遍的并不太理想,体现为社区支行的收入难以支撑社区银行的房租、人力等运营成本,因此就出现了很多股份制银行开始收缩这部分的投入。

  苏宁金融研究院高级研究员付一夫指出,互联网技术的发展让手机银行和各种自主服务日渐普及,而现在的客户也并不一定需要前往银行办理业务,这就让社区支行的成本和收益不成正比,进而导致社区支行频频关店。

  社区服务或成突破口

  对于商业银行来讲,社区支行是否已经没有了存在的必要性?上述某股份行的相关工作人员对记者指出,虽然社区支行的大部分功能都能在电子渠道办理,但社区支行存在的价值是能够面对面提供财富管理建议和家庭资产配置,举办各式各样的非金融活动及普惠金融宣传活动,提高居民的金融知识和风险意识,社区支行还是有一定存在的价值的。

  付一夫也认为,社区银行仍有存在的必要性。“且不论科技如何发展,银行的本质都是为客户提供人性化的服务,而绝不仅仅是“数字游戏”。服务,手机App是很难获得的,这就好似线上购物的体验不如实体门店优质一样。因此,社区银行还是应该存在,不过应该在提供全方位的金融服务与增值服务上进一步发力。”

  那么未来社区银行应该向哪方面发展和完善呢?分析人士指出,完善社区服务和进一步实施普惠金融或将成为其突破口。赵亚蕊认为,社区银行的定位仍旧是普惠金融为主,业务模式也是以零售为主,要更加突出网点轻型化、智能化以及场景化的优势,与商业银行自身形成互补。首先要提高科技支撑能力,能有效应对互联网金融的冲击。其次,提高社区金融服务能力,重点是提高社区银行的主动服务理念,加强产品和服务的创新,有效丰富延伸服务手段,进而满足客户个性化和多样化的服务需求。最后还要明确差异化的市场定位,在激烈的竞争当中,社区银行应当结合自身优势,树立差异化的市场定位战略,才能有更大的发展空间。

  付一夫还表示,中国的社区支行应该向西方的“私人银行”角色靠拢,为社区居民提供更高品质、更加个性化、更为贴心的服务。除了银行产品外,各支行网店还可以为客户提供咖啡、书籍、手机充电站等便民服务。此外,还应与广大居民和小微企业结成相互信任、相互依托、共同发展的伙伴关系,力争做到小微融资更容易、金融服务更便捷,努力实现服务对象大众化、服务产品差异化、服务平台普惠化、服务方式多样化等等。

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