江苏银行纾困民营20条:降费让利、一企一策,热点题材,股票新闻,概念股,主力资金流入

江苏银行纾困民营20条:降费让利、一企一策
2018-11-16

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  从江苏银行了解到,近日该行制定出台支持民营企业的20条举措,全力纾困民营企业,继续降低民企融资成本,下调民企、小微企业贷款定价,并针对企业个性融资需求,坚持“一企一策”、差异服务。

  不久前,民企红豆集团在江苏银行帮助下,顺利发行5亿元债券,最终票面利率仅6%。为红豆集团注入发展“活水”的正是江苏银行的一项创新举措——全国首单主承销商独立创设信用风险缓释凭证,通过为企业增信,使得该债券低于企业上期同金额同期限超短融资券发行利率0.81个百分点。类似的风险缓释工具项目,该行目前还有5单正在推进,总金额近30亿。

  这是江苏银行纾困民企的一个缩影。今年前三季度,该行各项贷款较年初增加1351亿元,省内新投放金额居银行业第一位;民营企业贷款余额3311亿元,在对公贷款中占比51.3%,较年初新增760亿元,占对公贷款增量的87.7%。

  削减民营企业融资之“贵”

  江苏银行此次推出的20条强调,将继续降低民企融资成本,下调民企、小微企业贷款定价,综合运用年审制贷款、循环贷款、分期还本等方式,减轻企业负担。

  据了解,在减费上,按照“能免则免、能减则减”的原则,该行精简收费项目,去年减费近3000万元,今年仅抵押登记费和评估费两项就为企业节省支出2500万元。创新“快易贷”“转期贷”“增额贷”等产品,通过延长支用期限、优化还款方式、提高抵押额度等手段,最大限度降低企业综合融资成本。在让利上,着力降低民营和小微企业融资利率,主动调减民营企业贷款的内部资金转移价格,引导基层行降低信贷定价。以该行“科技之星”产品为例,通过为科创企业提供低至基准利率的贷款,已累计为企业节约利息成本超3.5亿元。

  该行提出,建立与民营企业共度难关的纾困机制,对经营暂时困难,但产品有市场、发展有前景、技术有竞争力的民营企业,不盲目停贷、压贷或抽贷;对符合条件的民营企业,允许通过借新还旧、展期、重组等方式,解决临时性资金周转问题;对于出现重大风险的民营企业,借助于债委会机制,通过利率优惠、缓还本金、促成并购重组等方式,缓释风险;并积极参与地方政府成立民营企业纾困基金。

  该行还表示将创新担保和融资方式,对“经营正常、报表规范、信息透明、合法纳税”的民营企业,可以提供信用放款。

  该行制定了民企贷款容错机制,调整民营贷款责任认定标准,对于符合容忍度的机构及人员,给予企业责任认定宽限期;对合规尽职履行岗位职责的,从轻、减轻或免于追责。

  引导信贷资源倾斜民营

  为引导信贷资源向民营经济倾斜,该行推出“四单机制”:为民营企业单列信贷计划,单独配置人力资源和财务资源,单独会计核算,单独加强内部培训。

  在考核上,增设民营企业授信指标和分值权重;为民营企业配置专项激励费用,重点按照客户数、贷款新增额等进行配置,激发基层机构支持民营企业的积极性。

  该行还精简民营企业融资流程,在对普惠金融口径小微企业实施专职审批人双人签批的基础上,继续扩大双人签批范围,改进信贷流程和信用评价模型,精简环节。建立民营企业贷款全流程限时制度,对民营企业贷款限时办理。

  现在,单一授信产品已经难以满足民企的多元服务需求。江苏银行在20条举措中指出,将依托“智盛”品牌产品,为核心厂商的上下游民营企业提供供应链金融产品,降低民企融资成本;运用“冠军贷”“结算贷”,助推优质民企发展;通过境内外、本外币、离在岸等一体化的跨境金融服务,助力民企“走出去”。

  该行分层级组建综合营销服务团队,为民企重点客户建立分层营销和交叉营销机制,实现客户综合价值评估和管理,提供综合金融方案。

  在直接融资方面,积极运用债券融资支持工具,推进信用风险缓释凭证创设发行,增强民企债券吸引力,降低发行成本;提高民企债券承销占比;进一步推进信贷资产证券化业务,通过盘活存量信贷加大对民企信贷支持力度;全面推广以应收账款等为基础资产的证券化产品,为民企盘活存量资产、拓宽融资渠道。

  在并购融资方面,将满足民企的上下游产业扩张需求,通过并购融资支持企业做优做强;与市场主流创投公司共同设立各类产业投资基金,通过股权投资的方式为企业再上台阶注入新动能。

  事实上,一直以来江苏银行坚持依托自身长期下沉机构、下沉渠道、下沉服务的优势。围绕成熟型民营企业,提供定制化综合服务方案,累计制定专项服务方案500多个,重点支持了双良、亨通等一大批优秀民营企业。围绕家族传承的新生代民营企业,重点支持江苏团省委“新生代”领军型企业家培养计划,制定实施新动力“金融+”服务方案,共为65户企业提供104亿元资金支持。针对企业个性融资需求,坚持“一企一策”、差异服务,如提供15亿元紧急信贷支持,帮助某民企顺利渡过债券到期兑付难关;举办“百企名家走进江苏银行”系列活动,加深对企业的了解,提供更具针对性的服务等。

  借力科技金融

  江苏银行积极探索运用金融科技提升服务能力,努力打通金融通向民营经济的“最后一公里”。此次20条举措中,江苏银行提出强化线上服务,提升民营企业信贷获得感。

  该行将充分发挥大数据运用优势,大力推广“税e融”“电e融”等线上模式的信用贷款;通过“跨境e点通”等跨境互联网金融服务,为民企提供全天侯、综合化、专业化、定制化的跨境金融服务;依托全线上全流程物联网动产质押技术,为民企解决融资难题;全面推进业务智能化改造,形成申请、审批、签约、用款、贷后全线上操作,让数据系统多“跑路”、民营企业少“跑腿”。

  据悉,该行在业内首推的全线上纯信用的“税e融”网贷产品,已累计向2.2万户小微企业发放贷款340亿元。率先开办的全线上全流程物联网动产质押业务,到9月末已累计发放贷款813笔、9.69亿元,并入围全国供应链金融业务创新试点银行。

(文章来源:中国证券网)

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