交通银行三季报:增长率创三年新高 零售转型埋下伏笔,热点题材,股票新闻,概念股,主力资金流入

交通银行三季报:增长率创三年新高 零售转型埋下伏笔
2018-11-14

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  随着三季报的披露完毕,上市银行也交上了各家最新一季的“成绩单”。前三季度,上市银行业绩集体飘红,五大行之一的交行以超预期的表现在一众上市银行当中脱颖而出。在这一季,交通银行营收净利增长创下三年新高,零售业务势头正猛,转型成效在逐渐显露。

  10月26日晚,交通银行披露2018年三季度业绩。报告显示,前三季度交行实现净利润(归属于母公司)573.04亿元,同比增长5.30%。净经营收入1581.22亿元,同比增长5.14%。上半年资源向零售业务“倾斜”的策略带来了显著的成效,交行三季度末个贷较年初增长13.9%,对公较年初增长2.4%。

  增长率创下三年新高,核心指标改善

  纵观三季报中所披露的数据,此次交行最为突出的亮点在于核心盈利的改善。一方面,息差走阔带动净利息收入增速转正。另一方面,在净手续费收入回暖与非息收入的推动下,共同促成了前三季交行较好的业绩表现。

  报告期内,交通银行实现利息净收入951.75亿元,同比增幅2.44%,在营业收入中的占比为 60.30%。其中,三季度当季净利息收益率1.59%,环比提升14个基点,超过2017年水平。利息净收入自2017年以来首现正向拐点。

  据申万宏源三季报点评,前三季度,交行拨备前利润(PPOP)同比增长10.5%。得益于零售战略持续推进信用卡手续费发力,手续费逐季度改善趋势明显。其他非息收入高增主要由公允价值变动损益和汇兑损益共同驱动,9M18同比分别增长434倍和58倍,彰显交行突出的债券、衍生品交易能力。

  从二季度开始,交行的营收即显现出“反弹”趋势,到了三季度,营收、净利润保持平稳向上的同时,交行整体资产质量也得以进一步改善。充足率指标小幅提升,“两逾”贷款再降,风险抵补能力持续增强。

  截至2018年9月末,交行不良贷款余额为722.80亿元,较上年末增加37.74亿元;不良贷款率为1.49%,比上年末下降0.01个百分点。减值贷款率1.49%,较上年末下降0.01个百分点。逾期贷款、逾期90天以上贷款余额较上年末分别下降97.99亿元、111.88亿元,逾期率较上年末分别下降0.32、0.33个百分点。

  三季度末,交行各项充足率指标相较此前均有小幅提升,资产质量稳中向好。截止2018年9月30日,交通银行的资本充足率为14.08%,较去年上升0.08个百分点,一级资本充足率11.93%,较去年上升0.07个百分点,核心一级资本充足率为10.87%,较去年年底上升0.08个百分点。

  此外,10月16日交通银行公开发行不超600亿元A股可转债获银保监会批复,转股后将按照监管要求计入核心一级资本,为未来充足率指标进一步改善做足铺垫。

  零售转型埋下增长伏笔

  银行业资产“回归本源”的态势依旧,经历前期本源业务的深耕后,近年来交行在零售转型上的举措卓有成效。

  截至三季度末,交行贷款总额为48520.48亿,同比去年增速9.94%。贷款中零售贷款增速同比17.53%,对公贷款增速为6.53%。交通银行贷款向零售倾斜显著。

  截止报告期末,信用卡在册卡量突破7000万张,累计消费额突破2万亿元,同比增幅40.39%,进一步逼近招商银行排名全国商业银行第二。不过一年时间,交行信用卡业务交易额与授信就已经接近“零售之王”,零售业务转型之下交行的潜力不容小窥。

  受资管新规、理财新规尘埃落定的影响,行业非息收入加快增长,三季报中,信用卡业务的带动下,交行净手续费收入增速逆势回升,实现同比2.6%的增长,其中银行卡、支付结算手续费收入同比分别增长22%、 20%。

  规模增速放缓 ,扎实修炼内功

  三季报显示,截至9月末,交通银行总资产93915.37亿,同比去年增速5.1%,比年初增速3.91%。2009年以来交通银行的总资产增速整体在逐步减缓,截止2018年三季度,交通银行的总资产增速处于近十年增速的最低点。作为国有大行之一,交通银行有着更为严格的资本充足率指标要求,平衡资本充足率和资产扩张速度以实现稳定平稳的增长显得尤为重要。

  在三季报中交通银行表示,2018年前三季度,集团积极应对复杂严峻的外部市场环境,立足“两化一行” 战略,持续推进深化改革,坚持高质量发展和价值创造,聚焦服务实体经济,严格防控金融风险,实现主要业务稳健发展。交行正在推进的“两化一行”战略转型,指的是以财富管理为特色,实现综合化和国际化的战略。

  值得注意的是,刚刚过去的三季度,交行迎来了人事上大刀阔斧的改革,首设公司、同业、零售三大前台板块业务总监(付万军、涂宏、徐瀚),改革后的板块业务的职能进一步强化。

  交通银行的国际化战略方面,也在不断传出新的进展。10月31日,交通银行发布关于设立布拉格分行获监管批复的公告。在捷克设立的布拉格分行,进一步完善交通银行的全球网络布局,增强其在中东欧乃至整个欧洲地区的金融服务能力。截至 2018 年 9 月末,交通银行已在全球 16 个国家和地区设立了 21 家境外银行机构。

(文章来源:环球老虎财经)

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