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央行提示个人过度借贷风险
2018-11-12

  近日,央行发布《中国金融稳定报告(2018)》,对国内近一年金融体系的稳健性状况进行了全面评估。值得注意的是,报告指出了我国住户部门债务水平不断上升的趋势,提示居民个人可能存在过度借贷的风险。

  报告指出,我国住户部门贷款余额的增长与个人住房贷款余额相关性很高。自1997年商业银行开办个人住房抵押贷款业务以来,住户部门债务中个人住房贷款一直占据主体地位。2008-2017年,个人住房贷款余额从3.0万亿元增至21.9万亿元,占住户部门贷款余额45%-54%。

  伴随住户部门贷款余额上升的是我国住户部门债务负担的上升。2008年年末,我国住户部门杠杆率(债务余额/GDP)为17.9%,至2017年年末已达到49.0%,10年间上升31.1个百分点,增速较快。

  另一个新趋势是,随着我国近年来金融服务不断下沉,覆盖面快速扩大,以互联网为代表的新金融发展迅猛,居民贷款途径开始增多。央行提示称:“部分居民不考虑还款能力,利用互联网金融征信缺失过度借贷,造成逾期无法偿还,甚至引发暴力催收等恶性事件。”

  11月3日,央行前行长周小川在钱塘江论坛上发表讲话也提到,过分诱导年轻一代提前消费、借贷消费,这不仅是一种经济现象、金融现象,同时也是一种文化现象,是一种人口现象,可能会带来重要的影响。

  因此,虽然从整体而言,我国住户部门债务负担依旧低于国际平均水平,住户部门贷款不良率一直处于较低水平,但对个人而言,需要关注自己是否存在过度借贷的风险,及时进行调整。

(文章来源:新金融观察报)

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