金融业不良达5万亿 平安银行AI等科技助力不良产业链发展,平安银行最新消息

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金融业不良达5万亿 平安银行AI等科技助力不良产业链发展
2020-01-12

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  1月11日,平安银行2020北区特殊资产推介会在北京举办。该行副行长郭世邦在推荐会上表示,当前,我国金融业不良资产合计有五万亿元,其中银行业不良贷款两万多亿元。特殊资产行业,这个围绕不良资产品质、交易、清收和经营的大行业,将迎来一个全新时代。

  据郭世邦介绍, 平安银行自2017年初成立特殊资产管理事业部伊始,就将这支队伍明确定位为独立专业的“特种部队”。三年来,这支特种部队经手处置了超千亿不良资产,为平安银行历史遗留问题资产的盘活、资产资源的快速改善立下汗马功劳。

  不过,郭世邦表示:“未来,我们不再生产特殊资产,但我们可以做国内卓越的特殊资产服务商”。

  郭世邦也表示,平安特管未来将打造生态圈,实现特殊资产行业参与方多个朋友圈的互联互通。为了实现这一目标,该行持续推进服务产品上线、上云,为生态圈提供互联网服务平台。

  据介绍,截止目前,多个由平安AI提供上云支持的功能,已经在智慧特管系统上实现。如财产围猎功能,利用科技手段、通过大数据和区块链技术对债务人的信息进行失联修复、智能筛查,并发现隐藏的财产线索,从而实现清收。

  还有智荐律师功能,对在库律师展开画像,根据案件诉讼阶段,管辖法院、委律需求等,通过AI算法实现系统智能匹配律师执业地、擅长领域、关联资源、过往业绩等,最终智能推荐律师,实现效益最大化。

  又比如智能估值功能,是在众多的资产类估值模型基础上,优化模型算法与应用规则,提高模型的精准度和便捷度。

  郭世邦称,智慧特管系统的未来将远远不止于此,它的终极目标是实现数据化经营,也就是在构建一体化数据信息共享平台的基础上,实现律所、催收公司、品控公司、投资人甚至其他资产方的线上接入。

  国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,现在整个金融未来增量空间在逐步缩小,存量提升效率对整个社会价值的提升,对整个国家结构的优化有很大好处。现在很多存量风险都是债务型的,如果可以转化成其他类型,相对融资结构的改善也有非常大的帮助,因此未来特殊机会投资前景广阔。

  不过,曾刚也提醒,不良资产“生态圈”,每个链条涉及到不同的机构,所以这里面的本主比较多,某一个环节,某一个机构的监管政策,甚至贷款的监管政策都会影响到后续处置的效率和交易结构是否能够成立的问题,这里有很多的内容值得去关注。

  鼎晖投资特殊资产基金执行董事吴锐表示,我们对不良资产处置产业链也有初步判断,认为最大价值点是两端,我们叫做微笑曲线,中间流通环节获取的价值不高。“银行有信息优势、资金优势,人员优势,大家认为资产公司是不良资产消化的主力,我认为银行才是消化的主力,每年银行体系大概消化两万亿不良资产,我们自己分析了是1.2万亿是银行自己处理掉的”。

  吴锐表示,鼎辉在这个产业链上投资了服务商,因为服务商起到了最终的消化作用,也可以获取很大的价值。在他看来,不良资产在流转环节流转了很多,但最终处置力量不足。如果做中间环节的投资者不去终端落实自己的处置能力,或通过投资服务商的渠道强化自己的处置能力,很可能在不良资产产业链上要空手而归,获取不到投资的价值。

  北京市国通资产管理公司副总经理侯瑞春认为,“不良这个市场,虽然在外围看是个蓝海,但行业内感觉到不见得有多蓝,尤其是优质资产,还是竞争激烈。”

  在侯瑞春看来,不良处置经过了1.0版本和2.0版本,现在开始探索3.0版本。具体做法是:“成立一个基金平台,从基金的模式更灵活,从负债端、资产端都能更灵活的对接市场”。

  平安信托风控部总经理张艳如认为,不良这个行业的规模很大,但是缺乏市场培育,缺乏规则的建立以及规范。 这也是为什么这个市场里面真正的金融机构没有办法参与进来,造成这个市场没有大规模的正规资金方。平安信托想推动这个市场的规范、培育和完善。

  张艳如认为,提升资产的价值,总结起来就是“大棒+胡萝卜”的方式,对于恶意逃债的人只能用“大棒”,对于真的是经营过程中不可预期的风险和不确定性造成的不良资产,需要用“胡萝卜”,专业赋能,进行产业重组提升它的价值。

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