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平安银行:集团推动人事调整 “对公做精”再上台阶
2019-06-05

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  事件:6月3日,平安银行公告称,姚贵平离任平安银行董事、副行长等职位。21世纪经济报道称,中国平安内部公示,任命姚贵平为平安信托党委书记;现任平安集团团金会副主任兼秘书长张小璐,将任平安银行行长特别助理,协助胡跃飞行长分管对公业务,推动“精品公司银行”战略实施。

  点评:

  任内使不良包袱基本消化,促进银行信托私财业务联动

  姚贵平任内不良历史包袱已基本消化,轻装上阵。从07年加入平安银行,姚贵平曾任总行公司业务总监、零售条线副主任等职。他作为特殊资产处置专家,在对公业务、风险管理及资产业务等方面经验丰富,在资产清收、对公业务发展中贡献卓越。期间,存量不良包袱得到较大程度的出清,对公不良高发行业有效压降,对公业务得以轻装上阵。促进银行信托财富管理业务更深入的合作。平安银行董事长谢永林称,截至18年10月11日,平安信托直销团队转签到银行大概1200人,其中外勤换签率约90%。姚贵平去到平安信托,也有助于信托与银行之间更紧密的合作。

  IT和头部战略咨询背景,“对公做精”战略获有力助推

  IT和头部战略咨询背景,张小璐或许是科技赋能下平安“对公做精”战略的关键人物。张小璐曾就职于IBM保险数据仓库实验室;随后在IBM咨询带领团队为国内外大型保险企业实施核心业务转型。19年4月,加入平安集团,担任团金会副主任兼秘书长。6月,从集团到银行做行助,并协助分管对公,正是“对公做精”战略的实施。平安集团团体金融思维或使对公再上台阶。她表示,集团旗下的各个子公司在集团化战略中角色各异,而平安银行对公业务是团体金融业务的核心发动机。其对公“1+N”(1个客户、N个产品)的战略,亦是平安集团团体金融思维的体现。

  零售转型第二阶段完美蓄力,有望迎来第三阶段全面扩张

  第二阶段(18Q4-2019年)战略落实较好。以AI为内驱,打造三大支柱:1)消费金融的“三大尖兵”,信用卡、新一贷、车贷,注重线上发力和流程优化,风险可控的前提下增速较快;2)私行财富,在信托财富团队并入后,产品能力和营销力量加强,18年AUM破万亿;3)基础零售持续推动全渠道获客,打造集团综合金融的线上线下流量入口。零售转型已步入收获期。18年末,零售客户AUM达1.42万亿,YoY+30.4%;零售业务营收619亿,YoY+32.5%;净利润171亿。16-18年,零售营收占比从31%升至53%,净利润占比从41%升至69%。高风险金融机构处置事件对平安影响不大。首先股份行股权治理较好、资产质量较为稳定优质。其次股份行受存单发行利率上行影响小;且平安的同业负债占比较低,负债端压力也不大。

  投资建议:集团推动资源整合,“对公做精”再上台阶

  平安“科技引领、零售突破、对公做精”战略,正逐步得到落实;零售转型步入收获期,第三阶段值得期待。平安作为零售转型龙头,业务优质、逻辑好、弹性佳,短期受情绪影响估值下行,性价比提升,维持买入评级。

  风险提示:对公转型落实进展不及预期。

(文章来源:天风证券

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