平安银行最新消息,零售净利占比逼近70%!平安银行的下一步棋:打破私行短板 瞄准全面AI,000001最新新闻

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零售净利占比逼近70%!平安银行的下一步棋:打破私行短板 瞄准全面AI
2019-03-07

   A股首份上市银行年报出炉。平安银行(000001)交出2018年成绩单,零售业务表现可圈可点。

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   A股首份上市银行年报出炉。平安银行交出2018年成绩单,零售业务表现可圈可点。

  整体来看,截至2018年末,平安银行资产总额3.41万亿元,同比增长5.2%;吸收存款余额2.13万亿元,较上年末增长6.4%。营业收入1167.16亿元,同比增长10.3%;净利润248.18亿元,同比增长7.0%。资产质量方面,不良贷款率1.75%,同比上升0.05个百分点,不良贷款偏离度降至1以下。

  零售净利占比近七成未来瞄准全面AI化

  值得注意的是,平安银行近几年高举高打“零售转型”,业绩回报也较为明显。

  “2016年新团队接手时,资产质量堪忧,大家压力较大。”平安银行董事长谢永林在业绩发布会上说道,在过去的27个月里,平安银行管理层采取一系列措施,把对公和零售两条线分开,着力推动零售战略转型。

  从结果来看,2018年平安银行零售业务营业收入618.83亿元、同比增长32.5%,在全行营业收入中占比为53.0%;零售业务净利润171.29亿元、同比增长9.2%,在全行净利润中占比为69%。

  2018年末,平安银行发放贷款和垫款本金总额1.99万亿元,其中个人贷款1.15万亿元,占发放贷款和垫款总额比达58%。

  谢永林在解释零售转型发展较快的原因时,表示该行主要有三方面优势——客户、渠道、科技。他解释称,平安整个集团有1.8亿金融客户,基数较大。与此同时,平安集团还有寿险、车险等多渠道,加上近两年在科技上不断加大投入,三者协同发挥合力。此外,谢永林还特别强调指出,人才队伍多元化且执行力较强。

  “零售要进一步发展,空间还有很大。”在谈及下一阶段工作时,谢永林表示要以科技引领战略转型,全面AI化。在年报中,该行明确提出要强化以“AI+客服”、“AI+投顾”、“AI+风控”等为代表的人工智能服务模式。

  打破私人银行短板

  2019力争跻身股份行第一梯队

  谢永林也指出,私人银行和财富管理是该行的零售业务短板。“去年我们把信托团队纳入到私行团队,进行资源整合,未来还要构建更好的基础设施。”年报显示,2018年末平安银行私行达标客户3万户,较上年末增长27.7%。

  去年下半年,平安信托财富管理团队合并至平安银行私人银行部。去年10月,谢永林曾在平安集团开放日上表示,平安信托直销团队已有约1200人转签到平安银行,内勤换签率近100%、外勤换签率约90%。

  “2019年争取私人银行和财富管理要进入股份行的第一梯队。”平安银行行长特别助理蔡新发说道。

  在资产质量方面,截至2018年末,平安银行不良贷款偏离度降至1以下,逾期90天以上贷款占比较上年末下降0.73个百分点,逾期90天以上贷款拨备覆盖率较上年末增加54个百分点,风险抵补能力增强。

  “资产质量是生命线,全行上下都很重视”。平安银行拟任副行长郭世邦指出,该行去年资产质量改善明显。2018年不良贷款偏离度97%,下降至1以下,较2015年最高的278%下降181个百分点。

  在 2016年至2018年的三年时间,该行累计计提信用及资产减值损失1373亿元,其中2018年全年新增计提479亿元,同比增加49亿元;累计核销资产1150亿元,其中2018年核销458亿元,同比增加66亿元。

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